Si vous travaillez en dehors de votre pays ou avez décidé d’émigrer pour une raison quelconque, vous savez probablement que l’envoi de fonds internationaux est important pour soutenir votre famille pendant votre absence.
Au cas où vous ne connaîtriez pas ce terme, un envoi de fonds est une somme d’argent que vous envoyez à une personne dans un autre pays pour l’aider dans sa situation financière.
Ces opérations sont très courantes pour les personnes qui se trouvent à l’étranger pour des raisons personnelles ou qui travaillent simplement dans un autre pays et ont des obligations familiales à assumer. Cependant, l’envoi de fonds internationaux peut être assez compliqué si vous n’utilisez pas les bons moyens.
Gardez à l’esprit que vous donnez votre argent à quelqu’un d’autre et que vous voulez qu’il parvienne à votre femme, votre mari, vos enfants ou vos parents, qui ont besoin de cet argent pour vivre.
Nous vous expliquons ici toutes les façons de transférer votre argent de manière sûre et sécurisée.
Cryptomonnaie (Bitcoin, Ethereum, Ripple…)
La procédure consiste à acheter des crypto-monnaies avec des euros en Europe et à les vendre en pesos au Mexique. Il existe différentes options de paiement, en fonction de la plateforme sur laquelle l’achat est effectué. Le plus courant est de payer par un virement en euros depuis un compte bancaire en France. Une fois les cryptomonnaies achetées, elles sont mises en vente en pesos et vous choisissez de recevoir l’argent sur un compte bancaire au Mexique.
Il est conseillé d’effectuer la transaction dans l’une des monnaies dites stables, qui sont des cryptomonnaies dont la valeur ne fluctue pas. Certaines des plus utilisées sont USDT, DAI et True USD, qui sont négociées à 1 dollar.
Avantages
- Elle échappe au contrôle des gouvernements. C’est immédiat.
- Il y a peu voire pas de frais de transaction.
Inconvénients
Il n’est pas facile de comprendre le fonctionnement des plateformes d’achat et de vente et des portefeuilles numériques. Pour bien faire, nous vous recommandons de consacrer du temps à la multitude d’informations et de didacticiels en ligne disponibles avant de commencer les transactions.
Western Union
Western Union est une bonne option pour envoyer de l’argent dans des pays où d’autres sociétés ne sont pas présentes. Il est généralement moins cher d’envoyer de l’argent par l’intermédiaire de WU que par les banques, à moins qu’il ne s’agisse de banques situées dans l’Union européenne et conformes au SEPA.
Comment ça marche ?
Envoyer de l’argent par Western Union depuis l’Espagne est très simple. La première chose que vous devez faire est d’entrer sur le portail de Western Union. Une fois sur le portail, vous devrez indiquer le pays dans lequel vous souhaitez envoyer l’argent.
Une fois que vous avez sélectionné le pays, choisissez comment vous voulez que le destinataire reçoive l’argent. Cela peut se faire en espèces ou directement sur un compte bancaire. Dans le premier cas, veuillez noter que des frais vous seront facturés. Si vous choisissez l’argent liquide, le destinataire peut retirer l’argent en quelques minutes. Si vous choisissez un compte bancaire, l’argent sera disponible dans les deux jours ouvrables.
Le site vous demandera d’ouvrir un compte. On vous demandera les éléments habituels (adresse électronique, prénom, nom, date de naissance, adresse, numéro de téléphone), ainsi qu’une question de sécurité pour retrouver votre mot de passe. Une fois que vous avez saisi ces détails, confirmez votre compte dans l’e-mail qui vous sera envoyé.
Vous devrez enregistrer le mode de paiement par lequel vous enverrez l’argent. Ce compte bancaire sera celui à partir duquel WesternUnion prendra les fonds et les enverra sur le compte que vous avez indiqué.
Veuillez noter que si vous saisissez les détails de votre carte de crédit, il se peut que vous deviez payer des frais. Une fois que vous aurez envoyé l’argent, vous recevrez un code avec lequel la personne pourra se rendre à l’agence Western Union pour récupérer l’argent.
Quel est le coût de la transaction ?
Le coût de l’envoi d’argent avec Western Union dépend de trois facteurs : le pays du destinataire, le montant et le mode de paiement. Pour le premier, en fonction du taux de change, ainsi que du pays vers lequel vous souhaitez envoyer de l’argent, les frais seront plus ou moins élevés. De même, la commission varie en fonction de la quantité d’argent que vous envoyez. Enfin, si vous voulez payer par carte de débit ou par dépôt, ce sera moins cher que si vous voulez payer avec une carte de crédit.
Quels sont les documents nécessaires pour retirer de l’argent chez Western Union ?
Les documents requis pour recevoir de l’argent par Western Union dépendent du pays où se trouve le destinataire. Cela dépendra également de l’agence où l’argent est collecté. En général, vous pouvez retirer votre argent avec un passeport ou une carte d’identité. Dans certains cas, il peut vous être demandé de vérifier votre adresse actuelle à l’aide d’une facture de services publics ou d’un prélèvement automatique.
Avantages
En tant qu’entreprise présente depuis de nombreuses années sur le marché, elle est présente là où d’autres fintechs ne sont pas encore arrivées.
Pour de nombreuses personnes ne disposant pas des services financiers de base tels qu’un compte bancaire, Western Union est la seule solution. Cela donne à l’entreprise un avantage sur ses concurrents.
Le fait qu’elle ait dominé le marché pendant longtemps lui a permis de pratiquer des prix très élevés. Toutefois, au cours des dernières années, Western Union a été contrainte d’améliorer ses offres afin de concurrencer les nouvelles entreprises de technologie financière telles que TransferWise.
Inconvénients
L’un des inconvénients de Western Union est que vous ne pouvez envoyer que de petits montants, pas plus de 3 000 €. Si vous voulez envoyer plus d’argent, vous devrez attendre un certain temps. Cette limite est fixée par Western Union comme mesure de sécurité pour prévenir la fraude et le blanchiment d’argent.
Il faut savoir que Western Union a été largement utilisé par les fraudeurs pour mettre la main sur l’argent des autres. Ils ont même une campagne sur leur site web qui met en garde leurs clients contre l’escroquerie. Ce point est apprécié par l’entreprise. Toutefois, afin d’éviter de telles escroqueries, les limites d’envoi d’argent sont considérablement réduites.
PayPal
Paypal est un moyen de paiement connu de presque tout le monde qui vous permet de faire des achats sur de nombreux sites web ainsi que de transférer de l’argent entre personnes par e-mail.
S’il peut s’agir d’un bon moyen d’envoyer de l’argent à l’intérieur d’un pays, c’est une méthode que je n’utilise jamais pour envoyer de l’argent à l’étranger en raison du taux de change défavorable et des frais.
Comment fonctionne PayPal ?
Le système de transfert d’argent PayPal n’est pas compliqué. Vous devez avoir un compte PayPal (il est gratuit d’en ouvrir un avec votre adresse électronique) et le lier à un compte bancaire ou à une carte avec laquelle vous allez effectuer les paiements.
Si vous avez déjà un compte PayPal, vous devez utiliser l’option pour envoyer un paiement personnel. Les paiements personnels (non commerciaux) sont gratuits pour autant qu’ils soient effectués à partir d’un compte bancaire ou d’un solde PayPal (des frais sont facturés pour les paiements effectués par carte de débit ou de crédit). Le destinataire doit également avoir un compte PayPal et un compte bancaire lié. De plus amples informations sur les frais sont disponibles ici.
Le processus est le suivant :
- Vous effectuez un transfert de votre compte bancaire vers votre compte PayPal. Si vous avez déjà un compte bancaire lié, ce processus est automatique et gratuit. PayPal débite automatiquement votre compte et l’argent devient partie intégrante de votre solde PayPal.
- Vous effectuez un paiement personnel de votre compte PayPal vers le compte PayPal du destinataire. C’est également automatique.
- Le destinataire transfère l’argent de son compte PayPal vers son compte bancaire lié. Ce transfert est gratuit mais pas automatique car il prend généralement 1 à 2 jours ouvrables.
Combien cela coûte-t-il ?
Les paiements personnels effectués avec un solde PayPal ou un compte bancaire sont gratuits, mais uniquement au sein de l’Espace économique européen. Cependant, envoyer de l’argent en dehors de l’Espace économique européen a un coût : de 0,3 % à 1 % (selon le pays où vous envoyez de l’argent) et pour autant que vous utilisiez le solde de PayPal ou un compte bancaire, car si vous utilisez votre carte la commission est brutale, 7,4 % + 0,35 €.
À ce coût, il faut ajouter le taux de change appliqué par PayPal, car en cas de change, PayPal applique un taux de change bien pire que le taux officiel, de sorte que vous finissez par payer un supplément élevé. Sur leur site web, ils disent qu’ils appliquent le taux de change d’une institution financière de votre choix, mais ils ne précisent pas laquelle. Dans tous les cas, PayPal vous indique, avant d’effectuer la transaction, quel sera le taux de change avant que vous ne décidiez de transférer l’argent.
Avantages
Le seul avantage est qu’il s’agit d’une bonne méthode pour envoyer de l’argent à l’intérieur d’un même pays.
Inconvénients
- Si vous envoyez de l’argent en dehors de l’Espace économique européen, PayPal facture des frais, qui sont généralement élevés.
- Le taux de change appliqué dans l’opération est bien pire que le taux officiel. En fait, c’est l’opérateur qui applique le pire taux de change que j’ai vu.
- PayPal ne vous permet pas d’associer des banques de différents pays à votre compte.
La limite annuelle pour les transferts d’argent est de 2 500 euros, mais il n’est pas difficile de la supprimer en fournissant une facture récente de services publics ou un relevé bancaire et une copie scannée de votre carte d’identité ou de votre passeport.
