Trouver la meilleure assurance habitation au Mexique

Comment fonctionne l’assurance habitation ?

Il s’agit d’une police souscrite auprès des compagnies d’assurance habitation. Cette police couvre les dommages causés à votre habitation et aux biens qui s’y trouvent en cas de pertes physiques telles que le vol, l’incendie, l’explosion, l’inondation, les fuites d’eau, les glissements de terrain, entre autres, et les pertes matérielles.

Il s’agit donc d’une police d’assurance qui couvre à la fois les dommages à notre habitation et les dommages aux tiers contre une grande variété de risques.

Ce type d’assurance est un investissement. Il existe différents types de couverture qui offrent différents types de protection pour votre maison permanente et même votre maison de campagne ou de plage, actuellement au Mexique la plupart des familles n’ont pas d’assurance habitation. Ainsi, si vous êtes propriétaire, vous pouvez assurer la propriété, si vous êtes locataire, vous pouvez protéger votre propriété, si vous êtes propriétaire, vous pouvez protéger la structure de la propriété.

Certaines compagnies d’assurance habitation proposent différentes couvertures, par exemple :

• Couverture des dommages matériels : en cas d’incendie, d’explosion de gaz, de court-circuit, de dégâts des eaux, de bris de glace accidentel, de vandalisme par frappe.
• Couverture des dommages dus aux catastrophes naturelles : tremblements de terre, éruptions volcaniques, glissements de terrain, débordements de rivières, vagues anormales et inondations.
• Couverture du vol : certaines assurances indemnisent en cas de perte ou de détérioration des objets de votre habitation, ce qui peut se produire en cas d’agression ou d’entrée forcée dans votre propriété.
• Garantie responsabilité civile : pour les dommages personnels ou matériels causés à des tiers.

Cependant, il y a aussi des situations que l’assurance ne peut pas couvrir, ces cas peuvent être lorsque la propriété n’est pas utilisée comme une maison, mais comme des établissements commerciaux, par un acte inapproprié de l’assuré, par une mauvaise utilisation ou un manque d’entretien de certains objets de votre propriété.

Certaines compagnies d’assurance habitation vous offrent un plus en cas de souscription d’une police d’assurance. Voici quelques-uns des avantages qu’elles proposent :

• Assistance en cas d’urgence : serruriers, électriciens, plombiers, entre autres.
• Médecins en ligne et ambulance : en cas d’accident, vous pouvez compter sur ces services.

Comment utiliser l’assurance habitation ?

En cas d’urgence, un serrurier, un plombier ou une personne chargée de réparer des dégâts mineurs à votre domicile peut vous aider. Il vous suffit d’appeler votre assureur pour signaler le sinistre et une visite sera alors effectuée à votre domicile.

En cas de sinistre grave tel que l’incendie, le vol, l’inondation, après avoir prévenu les autorités compétentes, on vous demandera certains documents de la maison et cela peut varier selon les assureurs habitation, afin de procéder à l’indemnisation de la maison. Dans certains cas, une franchise sera soustraite, qui correspond à un pourcentage du montant à rembourser pour les dommages.

Comment fonctionne l’indemnité d’assurance habitation ?

Le montant assuré est indiqué dans les conditions particulières ou le certificat de couverture de votre police, vous devez vérifier dans la police ou le certificat de couverture. Le montant assuré est la limite maximale de l’indemnisation à laquelle l’assureur est tenu, donc si l’assurance est inférieure à la dette, la partie non couverte par l’assurance sera à la charge du propriétaire.

Même si vous êtes locataire, vous pouvez assurer vos biens et vous avez la possibilité de contracter une garantie de responsabilité civile qui répond économiquement au cas où vous seriez responsable d’un sinistre affectant les biens d’autrui.

Comment souscrire une assurance auprès des compagnies d’assurance habitation ?

Il est nécessaire de connaître les engagements qui sont acquis lors de la signature d’une police. Il faut savoir comment choisir une assurance habitation efficace, alors n’oubliez pas de contempler les points suivants :

• Les assurances qui accompagnent les prêts hypothécaires ont pour priorité de couvrir la seule dette du bien. Envisagez donc de souscrire une assurance offrant des options ou des alternatives de couverture supplémentaires.
• Le coût de l’assurance varie considérablement en fonction de la valeur et de l’état de votre maison, ainsi que des compagnies d’assurance habitation que vous choisissez. Par conséquent, analysez la couverture offerte par chacun d’eux.
• Renseignez-vous sur les zones à risque où vous vivez. Ce n’est peut-être pas une zone sismique, mais il y a un niveau élevé d’inondations.

Selon les données de la Commission nationale de protection, l’assurance d’une maison d’une valeur de 1,5 million de pesos peut avoir une prime annuelle moyenne de 7 280 pesos dans une zone à risque moyen et de 10 500 pesos dans une zone à risque élevé.

Au Mexique, seuls 4,5 % des foyers (environ 1,3 million) disposent d’un type d’assurance contre les dommages susceptibles de provoquer des événements catastrophiques.

Comparateur d’assurance habitation

	Note
AXA Seguros	10
GNP Seguros	10
Mapfre Seguros	10
HSBC	10
La Latino	10
Seguros Afirme	9.9
ABA Seguros	9.7
Seguros Santander	9.6
Seguros Atlas	9.5
Seguros Multiva	9.1
Seguros Banorte	8.9
Seguros Inbursa	8.6

 

6 éléments ont été évalués pour pouvoir accorder la qualification finale à ces assureurs :

1. Conditions générales.
   La légende de l’enregistrement auprès du CNSF est manquante.
2. Application.
   La déclaration de l’agent sur les risques du contrat est manquante.
3. Déclarations de police.
   La légende d’enregistrement devant le CNSF est manquante.
4. Conditions pour les risques.
   La limite maximale de responsabilité pour les couvertures n’est pas expliquée.
   Absence d’indication de la franchise à appliquer pour la couverture.
5. Reçu.
   Aucune indication sur le service couvert.
   Le défaut d’information de nombreuses situations pour le canal de vente.
6. Page web.
   Les conditions générales du produit ne sont pas publiées sur le site web.
   Absence d’indication des conditions de passation des marchés et, dans certains cas, de la documentation requise.

Selon les données, les ravages causés par le séisme du 19 septembre 2017 ont provoqué l’effondrement de milliers de bâtiments.

Le système sismologique national indique que les États situés dans des zones à forte activité sismique sont : Tabasco, Chiapas, Michoacan, Guerrero, Puebla, Mexico, Colima et Jalisco.

Face à cette réalité, il est nécessaire d’avoir une sécurité immobilière, rappelez-vous que l’assurance habitation est comme un parapluie : si vous en avez besoin, vous pouvez l’utiliser ! Comparez toutes les compagnies d’assurance au Mexique

Quelques conseils avant de souscrire une assurance habitation lors de l’achat d’une maison

Apprenez la terminologie

Avant de souscrire et de choisir l’une des polices d’assurance habitation disponibles sur le marché, il est très important de connaître les concepts les plus courants qui apparaissent généralement dans les polices d’assurance.

Examinez attentivement la couverture

Lors du choix d’une assurance maison, il est essentiel de se renseigner sur les garanties qui vous couvriront en cas de situation survenant dans votre habitation.

En général, les polices d’assurance habitation de base couvrent les dommages à la construction de la propriété et à son contenu, résultant de causes naturelles et causés par des tiers.

Certains sinistres couverts par l’assurance habitation sont :

• Incendie / Inondations / Foudre
• Catastrophes naturelles
• Vol et/ou agression
• Dommages dus aux conditions météorologiques
• Défaillances électriques et structurelles
• Propriété à l’intérieur du bâtiment
• Fuites de gaz et d’eau

Souscrivez une assurance complémentaire

Si vous avez une nouvelle propriété et que vous souhaitez souscrire une assurance habitation plus complète que les assurances traditionnelles, nous vous recommandons de vérifier les options de couverture supplémentaires. Ces couvertures comprennent généralement les éléments suivants :

• Dommages résultant d’ouragans, d’ondes de tempête, de chutes de neige, de cyclones, etc.
• Dommages ou dommages non intentionnels causés à des tiers ou à leurs biens.
• Les frais occasionnés par le démantèlement, la démolition, le nettoyage et l’enlèvement des débris.
• Bris de glace.

Découvrez comment fonctionne le paiement de l’indemnité

Le paiement de l’indemnité due à un sinistre correspond à la valeur de la construction, de la reconstruction, de la réparation ou de l’acquisition et de l’installation des biens endommagés.

En cas de perte, l’assuré sera échangé contre un autre du même type selon l’inventaire effectué et conformément à l’incident. La limite maximale sera celle de la somme contractée.

Des dommages supplémentaires s’appliquent également et il est important de vérifier le montant de la somme assurée pour la couverture contractée.